저는 자산 대부분을 달러로 환전해서 미국 주식에 직접 투자하고 있었기 때문에 ISA 계좌에 300만원 정도만 입금해서 사용했고, 세금 혜택은 거의 받지 못했습니다.
최근에는 환전 없이도 내가 원하는 지수/주식을 추적하는 국내 상장 ETF가 많아 해외에 직접 투자할 수 있어 ISA 계좌를 더 많이 활용하기로 했습니다. 이미 1,200만원을 저축했습니다. 이 글에서는 ISA 계좌의 장단점을 정리하고 계좌 개설 방법과 보유하면 좋은 포트폴리오를 추천해드리겠습니다. ISA 계좌
ISA계좌의 전체 명칭은 개인저축계좌로, 개인이 종합자산관리계좌를 말합니다. 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있으며, 일반계좌보다 세금혜택이 많아 최근 많은 사람들에게 인기를 끌고 있습니다. 어떤 세금혜택이 있는지 알아보고, 그 장점을 설명드리겠습니다. 장점 대표적인 장점을 두 가지 정리했습니다. 첫 번째는 세금혜택입니다. 현재 국내 주식은 배당금에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과되고, 나스닥/인도지수추적 등 일부 ETF도 자본이득에 대해 15.4%의 세금이 부과됩니다. 하지만 ISA계좌의 장점을 활용하면 최대 200만원까지 비과세 혜택을 신청할 수 있고, 200만원을 초과하는 금액은 9.9%의 저율별세율을 받을 수 있습니다. 이러한 장점 때문에 배당금에 투자하거나 해외 지수/주식추적 ETF를 거래하는 많은 사람들이 활용하고 있습니다. 두 번째 장점은 손익을 상쇄할 수 있다는 것입니다. 일반계좌의 경우 손실 여부와 관계없이 수익이 생기면 바로 세금이 부과되고, 수익만 세금이 부과된다는 불편함이 있습니다. 하지만 ISA계좌의 경우 거래한 자산의 손익을 합산하여 순수익에만 세금이 부과된다는 장점이 있습니다. 위 사진과 같이 세금상 큰 혜택이 있으며, 수익에만 세금이 부과되는 불공평한 상황이 발생하지 않을 수 있습니다. 단점 개인적으로는 증권사 ISA계좌의 단점은 없다고 생각합니다. 하지만 찾아보면 다음과 같습니다. 첫째는 외국 주식에 투자할 수 없다는 점인데, 최근 국내 상장 ETF 중에 외국 주식/지수를 추적하는 상품이 많아서 크게 문제될 것 같지는 않습니다. 둘째는 수익은 인출할 수 없지만 원금은 인출이 가능하고, 문제가 되지 않는다는 점입니다. 세번째는 의무적으로 3년이라는 기간이 있어서 3년 동안 투자를 해야 수익이 나기 때문에 이것도 큰 문제는 아니라고 생각합니다. 중장기적으로 보시는 분들은 이런 단점은 크게 신경 안 쓰실 것 같습니다. 계좌개설 ISA계좌를 개설하는 방법을 알려드리겠습니다. 스마트폰에 설치된 증권사에서 개설하시면 되지만, 저는 삼성증권을 기준으로 계좌개설 방법을 소개해드리겠습니다.(대부분 비슷비슷합니다.) 메뉴 클릭 계좌개설 클릭 ISA계좌 선택 위의 과정을 거치면 개인정보 입력과 신분증 사진 촬영을 통해 ISA계좌 개설 절차를 완료하실 수 있습니다. 특별히 어려운 부분은 없으니 이후 과정은 건너뛰겠습니다. 추천 포트폴리오 ISA계좌의 주식포트폴리오는 제 개인적인 의견이 아니라, 코덱스 ETF 브랜드를 운영하는 삼성자산운용에서 제시한 내용입니다. 투자자의 성향에 맞춰 총 3가지 포트폴리오를 제시해드립니다.(1. 월배당) 첫 번째 포트폴리오는 월배당을 선호하시는 분들을 위한 포트폴리오입니다. 빅테크와 배당주, 장기국채를 골고루 편입한 포트폴리오로 주가 상승보다는 +10%, +15%, +12+ 프리미엄을 통한 월별 배당에 집중하고 있음을 알 수 있습니다. (2. Balance) 두 번째 포트폴리오는 배당과 성장을 균형 있게 편입한 주식형 포트폴리오입니다. 50%는 S&P500 지수추적 ETF에 투자하여 안정성과 성장을 동시에 추구합니다. 30%는 미국 AI기술과 글로벌 비만치료제로 구성하고 20%는 성장과 월별 배당으로 구성하여 지속적인 수입을 확보합니다. 전반적으로 밸런스가 좋다고 생각합니다. (3. Growth) 마지막은 저와 같은 투자자들이 좋아할 만한 성장주에 집중한 포트폴리오입니다. 위험을 감수하더라도 주가 상승을 목표로 합니다. 나스닥 전체의 성장주에 투자하고 미래의 식량원인 반도체와 AI기술에 투자하여 더 높은 수익을 목표로 하는 전략입니다. 개인적으로는 마음에 들지만 여기서는 포트폴리오를 구성하는 데 조금 더 공격적입니다. 끝 이 글에서는 증권사 ISA 계좌의 장단점을 정리하고 계좌 개설 방법과 활용할 수 있는 포트폴리오를 추천했습니다. 세금 절감만으로도 매력적이고, 손익 계산도 가능하니 안 쓸 이유가 없으니 개설해서 활용하시기 바랍니다. 더불어 코덱스 ETF를 운영하는 삼성자산운용에서 2024년 7월 30일 오후 7시에 유튜브 채널에서 증권사 ISA에 대한 세미나를 개최합니다. 증권사 ISA 계좌에 관심 있으신 분들은 꼭 참여하시고 경품도 꼭 확인하세요. 감사합니다.